Консолидиран Закон за съвместимостта на бюджета - (COBRA)

Съдържание

• Как работи COBRA
• Регистрация след изборен период
• Когато плащането се дължи
• Получете информация за покритието на COBRA
• COBRA и Законът за достъпни грижи
• Други възможности за покритие на здравно осигуряване

COBRA (Консолидиран Закон за съвместимостта на бюджета) предоставя на определени служители, съпрузи, бивши съпрузи, деца и пенсионери, които губят здравните си придобивки, възможността да продължат здравните помощи, предоставени от груповия им здравен план за ограничени периоди от време, при групови тарифи. Допустимостта зависи от определени обстоятелства като доброволна или неволна загуба на работа, намаляване на отработените часове, преход между работни места, смърт, развод и други житейски събития. Обикновено покритието с COBRA продължава 18 месеца, въпреки че в някои случаи може да се разшири още по-дълго.

Как работи COBRA

Груповите здравни планове, които обхващат 20 или повече служители, са задължени да предоставят обезщетения за COBRA. В поне 40 щата има закони, подобни на мини-Кобрата, които се прилагат за по-малки компании, обикновено тези с 2-19 работници.

Работодателите не трябва да плащат премия за здравно осигуряване на бившия служител по COBRA.

Служителят е отговорен за месечното плащане на премията в размер до 102% от разходите по плана.

В много компании здравното осигуряване се субсидира от работодателя. Това означава, че служителите не плащат цялата сума на разходите по плана, а само част, или в някои случаи служителите изобщо не плащат застрахователните премии. Така плащанията по COBRA могат да бъдат доста скъпи в сравнение с работниците, покрити с работниците, които са получили чрез работодателя си, докато са все още наети.

Ползата е в състояние да поддържате идентично ниво на осигуряване, докато търсите нова работа или определяте следващите стъпки - няма да е необходимо да превключвате лекари и разходите за предписанията ви също ще останат същите.

Ако имате право на обезщетения за COBRA, вашият работодател е длъжен да уведоми здравноосигурителното дружество за събитието, тъй като то ви отговаря за покритие. Ще имате 60 дни да решите дали искате да се включите в покритието на COBRA. Няма да бъдете автоматично записани.

Регистрация след изборен период

Дори и да се откажете от покритието на COBRA по време на изборен период, трябва да ви бъде разрешено по-късно да оттеглите отказа си от обхвата и да избирате продължаване, докато го правите по време на изборен период. След това планът трябва да осигури само продължение на покритието, започващо от датата, на която сте оттеглили отказа.

Когато плащането се дължи

След като се включите в покритието, първото ви плащане не се дължи веднага, а трябва да се извърши в рамките на 45 дни след изборите в Кобра. Всички последващи месечни плащания имат гратисен период и не се дължат до 30 дни от падежа.

Това е изгодно - ако мислите, че потенциално ще получите нова работа със застрахователно покритие, преди да се дължи сметката, можете да забавите плащането до последната минута, като знаете, че покритието ви е със задна дата.

Получете информация за покритието на COBRA

Ако имате нужда от допълнителна информация относно правата си по план за частния сектор, посетете Администрация за сигурност на обезщетенията за служители (EBSA) или се обадете безплатно на 1-866-444-3272.

Центровете за Medicare и Medicaid Services предлагат информация за разпоредбите на COBRA за служителите в публичния сектор.

Свържете се с вашия Държавен департамент по труда, ако работите за работодател с по-малко от 20 работници и имате въпроси относно разпоредбите на мини-Кобрата.

COBRA и Законът за достъпни грижи

Приемането на Закона за достъпна грижа (ACA) донякъде намали значението на COBRA. Това е така, защото ACA предоставя сравнително лесен начин за физически лица да купуват здравно осигуряване. Възможно е закупуването на застраховка чрез пазара на вашите щати за здравеопазване да бъде по-малко скъпо, отколкото да се придържате към здравно осигуряване, основано на вашия работодател.

Преди ACA, COBRA също беше важно предимство, тъй като гарантираше непрекъсната грижа - този фактор беше важен за хората с предишни условия, които се мъчеха да намерят застрахователно покритие. Съгласно ACA никой не може да бъде отхвърлен или начислен повече за здравно осигуряване заради здравето си. Освен това премиите за възрастни хора могат да бъдат не повече от три пъти повече, отколкото са за младите възрастни.

Ето някои от факторите, които трябва да имате предвид, когато решите дали искате да се включите в COBRA или да закупите план по ACA:

Цена: Както бе споменато по-горе, възможно е покритието във вашия район да е по-евтино при ACA. Въпреки това, неотдавнашните действия на федералното правителство доведоха до увеличени разходи за опциите за застраховка ACA, предлагани чрез борсите. Премахването на мандата на гражданите да имат застрахователно покритие и разширяването на възможностите за предоставяне на краткосрочни планове, освободени от мандата на ACA, са изгонили някои здрави лица от ACA и са увеличили премиите за малко по-малко здравите хора, които остават.

Субсидии, базирани на доходи: Съгласно ACA също са налични субсидии, основани на доходите. Ако човек закупи покритие чрез борса вместо COBRA, субсидията се основава на вашите доходи през годината, в която политиката е в сила. С други думи, субсидиите се основават на доходите ви през годината, която кандидатствате, включително понижението на доходите след приключване на заетостта ви. В някои случаи обаче работодателите могат да покриват месечните премии COBRA като част от обезщетение; ако това е така, COBRA става по-рентабилният вариант.

Удобство:Ако сте в средата на лечението, запазването на същите лекари и нивата на покритие може да бъде много важно. Някои хора могат да изберат да запазят COBRA, независимо от цената, поради познанството и спокойствието. Освен това намирането на план, който отговаря на вашите нужди на пазара на държавата ви, отнема време; може да изглежда по-лесно просто да се придържате към здравната застраховка, с която вече сте запознати, особено.

Други възможности за покритие на здравно осигуряване

Хората от две семейства с доходи може да открият, че е по-изгодно да бъдат добавени към здравната застраховка на съпруга си.

Ако сте на 65 или повече години и спрете да работите, ще се наложи да започнете покритие на Medicare, дори ако изберете покритие на кобра. Тогава може да е по-евтино да изберете програма за предимство на Medicare, различна от предишната компания на вашия работодател, за да се обгърнете с обхвата на Medicare.

Фондацията за семейство Хенри Дж. Кайзер има калкулатор на субсидията, който ще показва различни застрахователни субсидии и премии с минимална информация за домакинствата.

Информацията, съдържаща се в тази статия, не е правен съвет и не е заместител на такъв съвет. Държавните и федералните закони се променят често и информацията в тази статия може да не отразява законите на вашата държава или най-новите промени в закона.