Научете за жизнените воли за банките
Съдържание
- Целта на живата воля за банките
- Последиците от наличието на подробна жива воля
- Протоколът на законопроекта за финансовата реформа на Дод-Франк
При ежедневна употреба живите завещания са предварително медицински указания, дадени от хората в очакване на извънреден случай, по време на който те могат да бъдат тежко болни или ранени и да не могат да говорят за себе си. Те обикновено определят условията, при които индивидът, ако е тежко болен и не е в състояние да говори за себе си, избира да не бъде реанимиран. Те обикновено посочват пълномощник по здравни грижи - човек, който е упълномощен да действа от името на недееспособното лице, издало живата воля.
Целта на живата воля за банките
През последните години, в резултат на финансовата криза през 2008 г., регулаторите по целия свят настояват така наречените живи воли от банки и финансови институции от различни видове. Живата воля за банка или друга финансова институция обозначава план за действие при извънредни ситуации, който е на рафта, в случай че предприятието стане неплатежоспособно и трябва да бъде закрито, продадено и / или разбити.
Един от често обсъжданите аспекти на подобен план е, че той може да изисква много по-опростени корпоративни структури, отколкото често се използват днес от големите многонационални финансови институции за минимизиране на данъците и / или за смекчаване на регулаторната тежест. Ако това е така, преструктурирането на финансовите институции с цел улесняване на жизнените завещания може сериозно да намали тяхната рентабилност, като по този начин ограничи възможността им да предлагат кредит, а може би и, парадоксално, да намали финансовата им сила.
Последиците от наличието на подробна жива воля
Друг ироничен обрат е, че рейтинговите агенции започнаха да сочат, че наличието на подробна жизнена воля може да доведе до понижаване на рейтинга на компанията. Причината е, че с жива воля може да е по-лесно регулаторите да допуснат институция да се провали, ако изпадне в сериозни финансови затруднения. Всъщност голяма част от обосновката на жизнените воли е да се намали честотата на финансовите компании, които са "твърде големи, за да се провалят".
Протоколът на законопроекта за финансовата реформа на Дод-Франк
Законопроектът за финансовата реформа на Дод-Франк от 2010 г. предвижда банковите холдингови компании с активи над над 50 милиарда долара да подготвят живи завещания и да ги подават във финансови регулатори. По време на преминаването бяха засегнати над 100 банки и други финансови фирми. Редица чуждестранни финансови фирми с ограничени отпечатъци в САЩ търсят освобождаване с мотива, че не следва да се считат за предмет на закона въз основа на глобалния им размер. Най-големите 9 банкови институции в Съединените щати бяха длъжни да подадат своите завещания до 1 юли 2012 г. Тези банки включват:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Goldman Sachs
- Морган Стенли
- Bank of America
- Barclays
- Дойче банк
- Credit Suisse
- UBS
Предполага се, че резюмета на плановете на тези банки трябва да бъдат на разположение за проверка от страна на членове на широката общественост. Акцентите на тези живи завещания включват (за „Банките, които се подготвят за край“,The Wall Street Journal, 26 юни 2012 г.):
- Плановете трябва да се актуализират ежегодно.
- Регулаторите могат да изискват по-чести ревизии.
- Проблемните банки могат да бъдат принудени да набират повече капитали или да ограничават растежа.
- FDIC, след консултация с Федералния резерв, може да раздели проблемната банка.
По-малките банки се сблъскаха с краен срок за подаване - 31 декември 2013 г., за да представят собствените си завещания за живот.
Също известен като:Планове за действие в извънредни ситуации или планове за решаване на несъстоятелни банки или финансови институции.
Историческа информация:Ако Bear Stearns или Lehman Brothers са имали живи завещания, преди да станат неплатежоспособни през 2008 г., някои наблюдатели смятат, че техните операции биха могли да бъдат прекратени по подреден начин, без да се ускори генерализираната глобална финансова и икономическа криза, която вместо това настъпи. По-специално, растежът на финансовите институции, които се считат за „прекалено големи, за да се провалят“, без да рискуват широко основан финансов и икономически колапс, доведоха до концепцията за така наречените живи воли за тези фирми като регулаторна инициатива, предназначена да избегне подобни кризи в бъдеще.
