Какво се случва с вашите 401k, когато напуснете работа?
Съдържание
- 401 (k) Опции за план, когато оставите работа
- Оставете парите в 401 (k) на вашия бивш работодател
- Преместете парите на 401 (k) на нов работодател
- Прехвърлете парите в индивидуална пенсионна сметка
- Парични средства извън плана
- Обмислете внимателно вашите опции
- Долния ред
Назели сте мечтаната си работа и сте готови да се сбогувате с настоящия си работодател. Но преди да отидете, трябва да вземете някои решения относно 401 (k).
Въпреки че може да има някои насоки от човешките ресурси, като цяло зависи от вас да решите какво да правите с пенсионните си спестявания, когато смените работата. И така, какво се случва с плана ви от 401 000, когато напуснете работа?
401 (k) Опции за план, когато оставите работа
Ако имате спонсориран от работодател 401 (k), най-вероятно ще се сблъскате с четири варианта, когато напуснете работата си.
- Останете в плана на съществуващия работодател
- Преместете парите в нов план на работодателя
- Преместете парите по самостоятелна пенсионна сметка (известна като IRA за преобръщане)
- Осребрите
Преди да вземете решение, ето няколко неща, които трябва да разгледате при всяка опция.
Оставете парите в 401 (k) на вашия бивш работодател
Много компании ще оставят бившите служители да останат инвестирани в плана си 401 (к) за неопределено време, ако в сметката има поне 5000 долара. В проучване на близо 1100 участници в плана за вярност, почти една трета от анкетираните останаха в 401 (k) на бившия работодател 120 дни или повече, защото не бяха сигурни какво друго да правят. Освен ако планът на бившия ви работодател няма изключителни възможности за инвестиране или уникални предимства, оставянето на 401 (k) рядко има смисъл.
Според Бюрото по трудова статистика средният американски работник сменя работата си 12 пъти през цялата кариера. Ако оставите план за 401 (k) за всяка работа и стигнете до пенсиониране, ще трябва да подредите следа от планове, за да разберете какво имате. Освен това рискувате да преплатите за твърде много ненужни инвестиции.
За да сте сигурни, ако сте преминали съкращаване и не сте сигурни в следващия си ход, задържането на вашите 401 (к) средства при бивш работодател може да има смисъл в краткосрочен план.
Преместете парите на 401 (k) на нов работодател
Ако започвате нова работа, която предлага план 401 (k), може да имате възможност да прехвърлите стария си план и да го консолидирате с новия, без да предприемате данъчен удар. Ако новият план има големи възможности за инвестиции, това може да е чудесен ход.
Освен това поддържате пенсионните си фондове да растат на едно място, което улеснява управлението във времето.
Плюс това, ако вашият нов работодател предлага 401 (k) план заеми, има по-съществен баланс, който да вземете срещу.
Прехвърлете парите в индивидуална пенсионна сметка
Друг вариант е да се отвори това, което е известно като IRA за преобръщане, пенсионна сметка, която съществува за консолидиране на други пенсионни сметки на едно място. Това е като кошница, в която можете да хвърлите всичките си стари 401 (k) s. Парите, преместени в преобръщане IRA, остават данъчни отсрочени за пенсиониране и можете да ги инвестирате по избрания от вас начин.
В рамките на IRA преобръщане, спестителите имат достъп до безброй възможности за инвестиции, включително акции, облигации, взаимни фондове и инвестиционни тръстове в недвижими имоти. Ако това ви звучи непосилно, можете вместо това да изберете фонд за жизнен цикъл, който избира инвестиции за вас според вашата целева дата на пенсиониране.
Парични средства извън плана
Ако има една опция, която по принцип да избягвате, тя ще изтегли вашите 401 (k) пари. Дори ако това ви се струва лесно пари или подарък в момент, когато парите са толкова необходими, вероятно ще съжалявате по-късно. Това е така, защото ако вземете разпределение преди да достигнете пенсионна възраст 59 ½, ще дължите федерален данък върху доходите върху парите, плюс всички приложими държавни и местни данъци.
На всичкото отгоре вероятно ще ви бъде начислена и 10% неустойка за предсрочно изтегляне. (Въпреки че има някои случаи, в които може да се отмени наказателната такса.) Като цяло, това е висока цена, която заплаща и излага на риск дългосрочните Ви пенсионни спестявания.
Обмислете внимателно вашите опции
Няма никой правилен ход 401 (k) за всички, но като проучите вашите опции, можете да определите кое е подходящо за вас.
Обмислете внимателно избора си, преди да вземете решение, и говорете с представители на човешките ресурси и планирайте администраторите на старата си работа и на новата си работа.
Най-важното е, че ако решите да преместите парите от един план в друг, обърнете внимание на правилата за прехвърляне на активи, за да избегнете пропускане на краен срок или създаване на неочаквано облагаемо разпределение.
Долния ред
Обмислете внимателно вашите опции: Преди да вземете решение какво да правите с вас 401 (k) внимателно прегледайте всички опции и помислете дали да получите съвета на финансов съветник.
Изплащане на вашите 401 (k): Имайте предвид, че има санкции за предсрочно изтегляне от пенсионни сметки.
Знайте сроковете: Научете колко време трябва да преместите парите.
Информацията, съдържаща се в тази статия, не е финансова или правна консултация и не е заместител на такъв съвет. Държавните и федералните закони се променят често и информацията в тази статия може да не отразява законите на вашата държава или най-новите промени в закона.
